El Gobierno nacional presentó un nuevo esquema para impulsar el acceso al crédito hipotecario mediante la utilización de $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES. La iniciativa apunta a generar financiamiento de mayor plazo para los bancos y ampliar la oferta de préstamos destinados a la primera vivienda.
El mecanismo contempla que el FGS coloque fondos en entidades financieras mediante plazos fijos en pesos ajustados por UVA más una tasa adicional. A cambio, los bancos que reciban esos recursos deberán destinarlos específicamente a créditos hipotecarios para personas que busquen comprar, construir, ampliar o refaccionar su primera vivienda.
El programa tendrá un monto total de $2 billones, que será distribuido mediante licitaciones de $200.000 millones. Según lo anunciado por el ministro de Economía, Luis Caputo, el objetivo es resolver uno de los principales obstáculos que enfrentan las entidades financieras para otorgar hipotecas: mientras los préstamos para viviendas pueden extenderse durante 15, 20, 25 o 30 años, buena parte de los depósitos bancarios tiene plazos considerablemente más cortos.
Las colocaciones del FGS tendrán dos modalidades. Una será a un año, con una tasa mínima de UVA más 2,5%, y otra a cinco años, con un piso de UVA más 4,5%. Los bancos competirán para acceder a esos recursos y cada entidad podrá obtener como máximo el 20% del monto correspondiente a cada licitación.
Una vez recibidos los fondos, las entidades tendrán 90 días corridos para volcarlos al otorgamiento de créditos hipotecarios. Para los solicitantes, el esquema establece una tasa máxima de UVA más 7,5%, un plazo mínimo de devolución de 15 años y un monto máximo de 150.000 UVA por préstamo, cifra que durante la presentación oficial fue estimada en alrededor de 200.000 dólares.
De acuerdo con los cálculos presentados por el Ministerio de Economía, el monto promedio de los créditos hipotecarios se encuentra actualmente en torno a los $114 millones. Sobre esa referencia, el Gobierno estima que los $2 billones previstos podrían permitir el acceso a soluciones habitacionales para unas 17.000 a 18.000 familias.
Durante la presentación, Caputo utilizó como ejemplo una propiedad valuada en 106.000 dólares. Considerando un financiamiento equivalente al 75% del valor, el préstamo sería de aproximadamente 80.000 dólares, unos $114 millones según los valores utilizados en la exposición. Para un crédito a 25 años con una tasa de UVA más 7%, la cuota inicial estimada sería de $865.000 mensuales.
En ese escenario, y tomando como referencia que la cuota represente el 25% de los ingresos, sería necesario contar con ingresos netos por aproximadamente $3.460.000 mensuales. El ministro señaló que dos personas con ingresos cercanos al promedio utilizado en el ejemplo podrían alcanzar ese nivel de ingresos familiares.
El Gobierno busca con este mecanismo ampliar un mercado que todavía tiene una participación reducida dentro de la economía argentina. Según los datos expuestos por Caputo, el stock de créditos hipotecarios equivale actualmente a alrededor del 2% del producto, una proporción considerablemente inferior a la registrada en otros países.
La puesta en marcha del programa comenzará con las licitaciones de los fondos del FGS entre las entidades financieras. A partir de allí, serán los bancos adjudicatarios los encargados de ofrecer los créditos a los particulares bajo las condiciones establecidas.