La morosidad en el sistema financiero informal y digital volvió a crecer en febrero y alcanzó niveles cercanos al 30% en billeteras virtuales y entidades no bancarias, según datos recientes del sector. La tendencia confirma un deterioro sostenido en la capacidad de pago de los usuarios, especialmente en segmentos que recurren a este tipo de financiamiento para cubrir gastos corrientes.
El fenómeno no es nuevo, pero sí se profundiza mes a mes. En contraste con los bancos tradicionales, donde los niveles de mora se mantienen más contenidos, el crédito otorgado por fintech y compañías no bancarias muestra una mayor exposición al riesgo. Se trata, en muchos casos, de préstamos de acceso rápido, con menos requisitos y tasas más elevadas, lo que incrementa la vulnerabilidad ante cualquier caída de ingresos.
El incremento de la mora se da en un contexto económico marcado por la pérdida de poder adquisitivo, la inflación persistente y la dificultad de muchas familias para sostener sus gastos básicos. En ese escenario, las billeteras digitales se consolidaron como una herramienta habitual para financiar consumos diarios, lo que también amplía el universo de usuarios endeudados.
Especialistas del sector advierten que el deterioro en los indicadores de pago podría impactar en la oferta de crédito en los próximos meses. A mayor nivel de incumplimiento, las entidades tienden a restringir el acceso o endurecer las condiciones, lo que genera un círculo complejo para quienes dependen de estos mecanismos para llegar a fin de mes.
Al mismo tiempo, crece la preocupación por el sobreendeudamiento en sectores de ingresos medios y bajos, donde el uso simultáneo de distintas plataformas de crédito digital se vuelve cada vez más frecuente. La falta de regulación homogénea y la velocidad de expansión del sistema fintech plantean desafíos adicionales para el monitoreo y la estabilidad del sector.